+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Пути совершенствования банковского кредитования в россии

Петров, доц. Краснодар, ул. В статье рассмотрена организация кредитования, опирающаяся на познание качества кредита, независимо от страновой принадлежности его использования. Предполагается разработка единых требований и норм, необходимых для определения оптимальных пропорций кредита, процесса его выдачи и погашения, его мониторинга, различных инструментов обеспечения возвратности ссуд.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как проверить, что у вас нет кредита за который вы платите!

СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕХАНИЗМА БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

Теоретические основы организации банковского кредитования 1. Пути совершенствования организации банковского кредитования в ОАО "МДМ-банк" Заключение Список использованных источников Введение Кредитование населения и предприятий относится к традиционным видам предоставляемых банком услуг.

С каждым годом оно получает все наибольшее развитие и распространение. Не случайно банк называется кредитным институтом. Наибольшая часть активов банков по-прежнему помещена в кредитные операции.

В последние годы практически все крупнейшие российские банки вышли на рынок с полномасштабными программами кредитования населения, что в конечном итоге привело к прорыву на рынке. Наблюдается настоящий бум кредитования через сети торгово-сервисного обслуживания.

Потребителем розничных банковских услуг являются самые разные клиенты, представители разнообразных социальных групп. Так, например, молодежь все больше обращается в банк за получением кредита на обучение.

Несомненно, эти события можно назвать переломными для российского рынка банковского обслуживания и банковской системы в целом. Коммерческие банки являются многофункциональными организациями, которые представляют своим клиентам полный комплекс финансового обслуживания, включая кредиты, приём депозитов, расчёты и т.

Они призваны регулировать движение всех денежных потоков, в первую очередь кредитных, способствовать обеспечению наиболее рационального использования финансовых ресурсов общества и перелива капитала в те отрасли хозяйства страны, где отдача от вложений будет максимальной.

Организация банковского кредитования является одним из факторов эффективной работы банка. Состояние организации и её эффективное использование непосредственно влияют на конечные результаты деятельности банка. Более правильное и точное следование организации банковского кредитования способствует улучшению всех основных показателей деятельности банка.

Объективная необходимость кредитования предприятий обусловлена особенностями кругооборота капитала, которыми являются: Роль банков и банковской системы страны в экономике государства очень велика, так как именно банки создают основу рыночного механизма с помощью которого функционирует экономика раны.

Кредитование является одной из самых распространенных операций, осуществляемой коммерческими банками. Все вышесказанное обусловило актуальность и предопределило выбор темы работы.

Ее основной целью является изучение и исследование организации кредитования и проведение анализа состояния и эффективности организации банковского кредитования на примере коммерческого банка, а также разработка практических рекомендаций по совершенствованию организации банковского кредитования.

Достижение указанной цели предполагает решение следующих взаимосвязанных задач: Предметом нашей работы выступают экономические аспекты связанные с организацией банковского кредитования, а объектом- процесс осуществления организации баковсокго креитования.

Для решения поставленных задач использовались методы экономического анализа, сравнения, экономико-математические методы. Теоретические и практические аспекты организации банковского кредитования рассматривались в трудах ведущих ученых в области финансов и денежного обращения, экономистов Л.

Батраков, Е. Петрова, А. Шеремет и т. В курсовой работе использовались нормативные и законодательные акты: Федеральные законы, Положения и Инструкции ЦБ РФ, основные направления единой денежно-кредитной политики на гг. При выполнении курсовой работы были изучены и проанализированы следующие материалы: Работа состоит из введения, трех глав и заключения.

В первой главе изучены теоретические основы, во второй проведен анализ организации банковского кредитования и эффективности использования на примере ОАО МДМ-Банка; в третьей главе предложены мероприятия по улучшению использования организации банковского кредитования.

В заключении сформулированы основные результаты нашей работы. Потребность в нем обусловлена действием экономических законов, наличием товарно-денежных отношений и государственной политикой, направленной на поддержку и стимулирование различных секторов экономики.

Банковский кредит как обязательство отличается от заемного обязательства по признаку направленности. Содержание заемного обязательства сводится к обязанности заемщика вернуть займодавцу ранее полученную денежную сумму или ранее полученное количество вещей того же рода и качества, а следовательно, данное обязательство определяется действием, направленным от заемщика к займодавцу.

Банковский же кредит кредитное обязательство , выступая квалифицирующим обязательством для определения содержания кредитного договора, должен определяться как обязательство, в силу которого кредитор банк или иная кредитная организация обязан предоставить денежные средства кредит заемщику, а заемщик имеет право требовать от кредитора такой передачи в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

То есть речь идет о направленности действия от кредитора к заемщику. Совершение действия обязанным лицом в кредитном обязательстве создает долг на стороне заемщика и поэтому в чистом виде не является денежным обязательством, которое в узкой трактовке всегда направлено на погашение долга [15, с.

Широкое распространение кредитования обусловливает все более возрастающую потребность банков в привлеченных средствах. Необходимо предусмотреть определенные правовые гарантии для банков при использовании привлеченных средств для активных кредитных операций [5, 57].

Кредитование становится ключевым направлением банковского бизнеса, причем банкам придется полагаться почти исключительно на ресурсы, привлеченные на внутреннем рынке. Однако кредитный рынок стал ареной конкуренции с иностранными банками [2, с.

Кредитование - одна из основных функциональных составляющих банковской деятельности. Кредитные ресурсы предоставляются платежеспособным заемщикам, имеющим высокую репутацию и надежность [18, с.

Отношения в сфере кредита строятся по определенной системе. Под системой банковского кредитования понимается совокупность взаимосвязанных элементов способы, объекты и формы кредитования, организация кредитования, обеспечение и контроль кредитования , определяющих организацию кредитного процесса и его регулирование в соответствии с принципами кредитования и теорией кредитного риска.

Система банковского кредитования строится на следующих принципах. Принципы кредитования- главные положения, правила, которые должны соблюдаться при осуществлении кредитования. Сами эти положения и правила определяются природой, ролью, функциями кредита и теми общественными условиями, в которых они проявляются [13, с.

К принципам кредитования относятся: Возвратность является той особенностью, которая отличает кредит как экономическую категорию от других экономических категорий товарно-денежных отношений. Без возвратности кредит не может существовать.

Возвратность является неотъемлемой чертой кредита, его атрибутом [6, с] Принцип срочности означает, что кредит должен быть не просто возвращен, а возвращен в строго определенный срок, то есть в нем находит конкретное выражение фактор времени.

Дифференцированность кредитования означает, что коммерческие банки не должны однозначно подходить к вопросу о выдаче кредита своим клиентам, претендующим на его получение. Поэтому дифференциация кредитования должна осуществляться на основе показателей кредитоспособности, под которой понимается финансовое состояние предприятия, дающее уверенность в способности и готовности заемщика возвратить кредит в обусловленный договором срок.

Принцип обеспеченности кредита означает, что ссуды могут выдаваться под определенные виды кредитного обеспечения. В мировой банковской практике видами кредитного обеспечения кроме материальных ценностей, оформленных залоговым обязательством, выступают гарантии и поручительства платежеспособных соответственно юридических и физических лиц, а также страховые полисы оформленного заемщиками в страховой компании риска непогашения банковского кредита.

Причем не только одна, но и все перечисленные формы юридических обязательств одновременно могут служить обеспечением выдаваемого банком кредита. Принцип платности кредита означает, что каждое предприятие-заемщик должно внести банку определенную плату за временное пользование его денежными средствами.

Реализация этого принципа на практике осуществляется через механизм банковского процента. Ставка банковского процента - это своего рода "цена" кредита. Платность кредита призвана оказывать стимулирующее влияние на хозяйственный коммерческий расчет предприятий, побуждая их на увеличение собственных ресурсов и экономное расходование привлеченных средств.

Совокупное применение на практике всех принципов банковского кредитования позволяет соблюсти как общегосударственные интересы, так и интересы обоих субъектов кредитной сделки: Мы считаем, что возвратность является той особенностью, которая отличает кредит как экономическую категорию от других экономических категорий товарно-денежных отношений.

Следовательно, возвратность является неотъемлемой чертой кредита, его атрибутом, а не принципом кредита. Существуют три основные формы обеспечения выдаваемых кредитов - залог, гарантия и поручительство. Рассмотрим кратко каждую из них. Залог - способ обеспечения обязательств, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт залога имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Залог должен обеспечивать не только возврат ссуды, но и уплату процентов и неустоек. Оформляется договором в письменной форме, который не носит самостоятельного характера, то есть не может быть заключён вне связи с кредитным договором.

Предметом залога может быть любое имущество, которое в соответствии с законодательством может быть отчуждено залогодателем, а также ценные бумаги и имущественные права. Залогодателем может быть лицо, которому предмет залога принадлежит либо на праве собственности, либо на праве полного хозяйственного ведения.

Поручительство - по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором банком другого лица заёмщика отвечать за исполнение последним его обязательств. Поручителем может быть как физические, так и юридическое лицо.

Поручитель и должник отвечают перед банком как солидарные должники - то есть поручитель отвечает в том же объёме, что и должник, то есть не только по основному долгу, но и по процентам, судебным издержкам и т.

Поручительство вытекает из кредитного договора и непосредственно связано с ним. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят все права кредитора, который отдаёт все документы по требованиям к должнику. Банковская гарантия - в силу банковской гарантии банк или иное кредитное учреждение, или страховая организация гарант даёт по просьбе другого лица принципала письменное обязательство уплатить кредитору принципала бенефициару , в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства, денежную сумму по предоставлении бенефициаром письменного требования о её уплате.

Гарантия является самостоятельным обязательством гаранта, не зависимо от обеспечиваемого им кредитного договора. Помимо трёх основных на практике используются и другие виды обеспечения кредитов, хотя они значительно менее распространены, чем первые. Под объектом кредитования следует понимать цель кредита.

Цель кредита выражает конкретные временные потребности в дополнительных денежных средствах хозяйствующих и других субъектов рынка, на удовлетворение которых может быть предоставлен банковский кредит. В настоящее время объекты кредитования устанавливаются коммерческими банками самостоятельно. Они определяются на основе уставных требований банка, круга обслуживаемой клиентуры, стратегии развития банка на ближайшую перспективу, экономической ситуации в стране и находят отражение в кредитной политике банка [14, с ].

Каждый банк разрабатывает свой собственный регламент работы с заёмщиками, однако в целом данный процесс может быть разделён на несколько этапов. Рассмотрим основные этапы данного процесса: Клиент обращается с письменным ходатайством о предоставлении кредита.

Оно регистрируется, анализируется, и если цель кредита, сумма и репутация заёмщика устраивают банк, то руководитель даёт команду о продолжении работы с данным клиентом.

Кредитный инспектор проводит предварительные переговоры, предлагает для заполнения бланк кредитной заявки стандартной формы и определяет пакет необходимых документов: Если заёмщик является клиентом другого банка, то нужны устав, учредительные документы, карточки с образцами подписей и т.

Кредитный инспектор, получив необходимые документы, проводит оценку возможности выдачи кредита. Одновременно копия заявки направляется в Департамент безопасности банка с целью предварительной проверки клиента. При отрицательном решении все документы остаются в банке в кредитном досье клиента, при положительном - переходят к следующему этапу.

Оформление кредитного договора и выдача кредита. Кредитный договор - двусторонняя, реальная, возмездная сделка, определяет условия предоставления кредита и его возврата.

Должен быть в письменной форме. Считается заключённым при достижении согласия по всем существенным условиям: Важным условием выдачи кредита является его обеспечение.

Пути совершенствования кредитования реального сектора экономики

Введение к работе Актуальность темы исследования. В современных условиях хозяйствования повышение эффективности инструментов управления кредитными операциями на рынке ссудного капитала становится средством достижения балансов интересов собственников капитала и труда, и банков, а также создания предпосылок для повышения экономической эффективности банковской системы. Вместе с тем принципы и инструменты управления кредитными операциями на рынке ссудного капитала во многих случаях остаются прежними, когда предоставление долгосрочного кредита для экономического развития и преобразования организаций осуществляется в ограниченных масштабах. Такое несоответствие привело к тому, что система предоставления кредитов на рынке ссудного капитала стала фактором, сдерживающим экономическое развитие организаций.

банковской системы России. Определились банки-лидеры, совершенствованию системы банковского кредитования.

Ваш IP-адрес заблокирован.

Теоретические основы организации банковского кредитования 1. Пути совершенствования организации банковского кредитования в ОАО "МДМ-банк" Заключение Список использованных источников Введение Кредитование населения и предприятий относится к традиционным видам предоставляемых банком услуг. С каждым годом оно получает все наибольшее развитие и распространение. Не случайно банк называется кредитным институтом. Наибольшая часть активов банков по-прежнему помещена в кредитные операции. В последние годы практически все крупнейшие российские банки вышли на рынок с полномасштабными программами кредитования населения, что в конечном итоге привело к прорыву на рынке. Наблюдается настоящий бум кредитования через сети торгово-сервисного обслуживания. Потребителем розничных банковских услуг являются самые разные клиенты, представители разнообразных социальных групп. Так, например, молодежь все больше обращается в банк за получением кредита на обучение.

Организация банковского кредитования: процедуры и пути совершенствования

Банковское дело: Лаврушин, Н. Валенцева [и др. Классификация и виды потребительских кредитов [Электронный ресурс]. Бондаренко Т.

Предложения по усовершенствованию кредитования юридических лиц коммерческими банками Введение к работе Актуальность темы исследования. В условиях рыночной экономики Российской Федерации существует объективная необходимость в стабильной и эффективной банковской системе, которая выполняла бы присущие ей функции по аккумулированию и распределению капитала, способствуя развитию наиболее эффективных и перспективных отраслей экономики.

Какие пути совершенствования кредитования физических лиц возможны? За несколько десятилетий в России была разработана, а также достаточно сформирована, развитая система кредитования. На кредитном рынке за этот период появились не только многочисленные коммерческие банки, но и специализированные кредитные фонды. В настоящий промежуток времени основными задачами большинства кредитных организаций являются пути совершенствования кредитования физических лиц, в числе которых немаловажную роль занимает разработка мероприятий, предусматривающих повышение доступности кредитных продуктов для заемщиков. Некоторые пути совершенствования потребительского кредитования физических лиц Следует отметить, что политику большинства крупных коммерческих банков сегодня можно отнести к категории достаточно лояльной в отношении их будущих заемщиков. Например, многие банки, среди которых Сбербанк, ВТБ24 и другие, стремятся производить максимальное снижение ставок процентов и в то же время увеличивать продолжительность максимального срока использования заемных денежных средств.

Буров П. Предложены способы оптимизации деятельности сотрудников банковских работы, в таких областях как осуществление оценки бизнес-рисков и выявление финансовых рисков на основе принципов анализа финансовых данных. Автором предложены модернизированные кредитные продукты для малого предпринимательства: Ключевые слова: Burov P. Authors proposed methods for optimization of bank employee work in such areas as business risk assessment and identification of financial risks based on the principles of financial analysis. The improved lending products for small businesses are proposed:

Пути совершенствования законодательного и нормативного обеспечения Для снижения кредитного риска Банком России была принята Инструкция от В целях установления единых правил кредитования клиентов банка и.

Теоретические основы кредитной деятельности коммерческого банка 1. Совершенствование кредитной работы в коммерческом банке Пути совершенствования кредитования в коммерческом банке 2. Непосвященному человеку часто бывает нелегко разобраться с многообразием кредитных предложений и условий кредитования.

Войдите или зарегистрируйтесь , чтобы комментировать. Текст статьи Никонец О. БрянскNikon mail. Рассматриваются основные правовые акты, на основании которых осуществляется кредитная деятельность коммерческих банков,и пути совершенствования законодательного и нормативного обеспечения банковской деятельности в Российской Федерации в сфере кредитования в современных условиях. Ключевые слова: Учитывая ту значимую роль, которую кредитование играет в экономике любой страны, в том числе и РФ, даннуюсферу деятельности необходимо тщательно регламентировать.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Потребительское кредитование: брать ли кредит одновременно в двух банках?
Комментарии 11
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. epatonle

    А что грозит если знают, что наминал ? И как долго можно не ходить ссылаясь на больничный ?

  2. Наталия

    Обязан ли инспектор вернуть все вещи и предметы на прежнее место или имеет право оставить на дороге (мол, сам собирай)?

  3. Алевтина

    3. А теперь ключевой вопрос

  4. Аза

    В 12 пункте об лишении украинцев конституционных прав

  5. protdistkitt

    Отличный канал. Естественно я не собираюсь нарушать закон, но у нас путин президент и могут просто подставить.

  6. heartsniptua

    Согласитесь: проще заплатить после всех необходимых процедур по упрощенному порядку гос. пошлину: 350 рублей комиссия банка и сдать на оформление права собственности документы, нежели оплатить от кадастровой стоимости земельного участка администрации города, района или иного поселения а потом ещё идти оплачивать 350 рублей комиссия банка.

  7. Спиридон

    Соседи задолбали, ну что там можно годами сверлить и долбить, особенно по выходным

  8. Августа

    Реклама двигатель торговли! Сначала пугаем,после продаем! Адвокат это посредник между обвиняемым клиентом и судьей.

  9. Наталия

    За исключением случаев, когда проводятся профилактические мероприятия , но это бывает крайне редко.

  10. Злата

    Акцент,не все такие!)

  11. Ульян

    Так толком и не объяснил с какого конкретно момента начинается срок 10 дней. Поэтому вся последующая инфа бессполезна